Êtes-vous fiché au Canada ? Ces cartes de crédit sans vérification de crédit sont faites pour vous !

Si votre dossier de crédit est faible ou si vous êtes inscrit sur une liste noire au Canada, il peut être difficile d'obtenir une carte de crédit traditionnelle. Cependant, il existe des cartes de crédit sans vérification de crédit, accessibles même avec un faible score ou en l'absence d'historique de crédit. Ces cartes incluent principalement les cartes de crédit garanties (Secured Credit Card) et certaines cartes prépayées (Prepaid Credit Card).​

🏦 Qu'est-ce qu'une carte de crédit sans vérification de crédit ?

Une carte de crédit sans vérification de crédit est une carte pour laquelle l'émetteur n'effectue pas de vérification approfondie de votre historique de crédit lors de la demande. Ces cartes conviennent aux personnes ayant :

✅ Un faible score de crédit
✅ Aucun historique de crédit (nouveaux immigrants)
✅ Des revenus instables
✅ Le souhait de reconstruire leur crédit

📌 Les principales options sont :

• Cartes de crédit garanties 🏦 : nécessitent un dépôt de garantie et aident à établir un historique de crédit.
• Cartes prépayées 💳 : fonctionnent comme des cartes de débit, sans impact sur le score de crédit.

💳 Cartes de crédit sans vérification de crédit recommandées au Canada

Voici quelques cartes adaptées aux personnes ayant un historique de crédit faible ou inexistant :

🏆 Cartes de crédit garanties sans vérification de crédit

• Capital One Guaranteed Secured Mastercard :
  🔹 Dépôt requis : 🔴 75 $ à 300 $
  🔹 Approbation garantie sans vérification de crédit
  🔹 Aide à reconstruire le crédit, rapports aux bureaux de crédit

• Home Trust Secured Visa :
  🔹 Dépôt minimum : 🔴 500 $
  🔹 Aucune vérification de crédit
  🔹 Adaptée aux nouveaux immigrants, améliore le score de crédit

• Refresh Financial Secured Card :
  🔹 Dépôt minimum : 🔴 200 $
  🔹 Aucune vérification de crédit
  🔹 Rapports aux bureaux de crédit, idéale pour débuter

Maria est une mère monoparentale canadienne dont le score de crédit est faible en raison de problèmes financiers passés, ce qui l'empêche d'obtenir une carte de crédit traditionnelle. En cherchant des solutions, elle a découvert des cartes de crédit sans vérification de crédit, spécialement conçues pour les personnes ayant un mauvais crédit. Elle a fait une demande et a obtenu une carte, bien que l'octroi soit limité. En l'utilisant prudemment et en remboursant à temps, elle a réussi à améliorer son dossier de crédit. Ce processus l'a aidée à reconstruire son crédit et à améliorer sa situation financière.

💰 Cartes de crédit prépayées sans vérification de crédit

Si vous ne souhaitez pas effectuer de dépôt ou obtenir une carte de crédit traditionnelle, les cartes prépayées sont une alternative.

• KOHO Prepaid Mastercard :
  💠 Aucun dépôt requis
  💠 Aucune vérification de crédit
  💠 Cashback automatique jusqu'à 2 %
  💠 N'aide pas à établir le crédit

• Neo Financial Prepaid Card :
  💠 Sans frais annuels
  💠 Aucune vérification de crédit
  💠 Cashback jusqu'à 5 %
  💠 N'aide pas à reconstruire le crédit

📋 Comment demander ces cartes de crédit ?

✅ Choisissez la carte adaptée à vos besoins (garantie ou prépayée).
✅ Rendez-vous sur le site officiel de l'institution financière pour soumettre votre demande.
✅ Pour les cartes garanties, effectuez le dépôt requis ; pour les cartes prépayées, chargez le montant souhaité.
✅ Après approbation, vous recevrez la carte sous 7 à 14 jours.
✅ Utilisez la carte et effectuez des paiements ponctuels pour améliorer votre crédit (pour les cartes garanties).

📈 Comment reconstruire votre crédit avec une carte sans vérification de crédit ?

Si votre objectif est d'améliorer votre score de crédit, une carte de crédit garantie est la meilleure option. Voici quelques conseils :

📌 Effectuez des paiements ponctuels chaque mois pour éviter les retards.
📌 Maintenez un taux d'utilisation du crédit en dessous de 30 %.
📌 Conservez la carte sur une période prolongée (6 à 12 mois) pour améliorer votre historique de crédit.
📌 Évitez de demander plusieurs cartes en peu de temps, car cela peut affecter négativement votre score.
📌 Vérifiez régulièrement votre rapport de crédit pour assurer l'exactitude des informations.

🎯 Conclusion

Même avec un faible score de crédit ou une inscription sur liste noire au Canada, il est possible d'obtenir certaines cartes de crédit sans vérification de crédit.

🔹 Pour reconstruire votre crédit : optez pour la Capital One Guaranteed Secured Mastercard ou la Home Trust Secured Visa.
🔹 Si vous ne souhaitez pas effectuer de dépôt : choisissez la KOHO Prepaid Mastercard ou la Neo Financial Prepaid Card pour vos dépenses quotidiennes.
🔹 Pour améliorer rapidement votre crédit : effectuez des paiements ponctuels, maintenez un faible taux d'utilisation, et conservez la carte active sur le long terme.

💳 Même si vous êtes fiché, il existe des solutions pour obtenir une carte de crédit et progressivement reconstruire votre crédit au Canada. 🚀

【Article de Borrowell】